【新NISA】一括投資 vs 積立投資 どっちがいい？メリット・デメリットを徹底比較！

ライオン君

• 新NISAには、資金を一括投資するべき？
• それとも、積立投資していくべき？

2024年からスタートした新NISAは、投資で得た利益が非課税になる魅力的な制度です。

しかし、まとまった資金を一度に投資する「一括投資」と、毎月コツコツ買い増していく「積立投資」のどちらを選ぶべきか迷っている人も多いと思います。

一括投資は長期運用で大きなリターンを狙いやすい反面、投資タイミングによってはリスクが高くなることもあります。

一方、積立投資はリスクを分散しながら安定した運用ができる一方で、上昇相場ではリターンが小さくなる可能性があります。

本記事では、新NISAの一括投資と積立投資のメリット・デメリット、どちらにするべきかについて分かりやすく解説していきます。

あなたに最適な投資スタイルを見つけて、新NISAの非課税メリットを最大限活用しましょう！

この記事の著者

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うゆき　

実績 / Achievements
早稲田卒、大企業勤務の会社員。節約・副業・投資を実践し、20代で資産1,000万円を突破。資産形成のノウハウをブログやSNSで発信しています。

一括投資のメリット・デメリット

この記事では以下をモデルケースとして想定します。

これらを前提に解説していきます。

また、新NISAに関してはこちらの記事で詳しく解説しています。

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新NISAとは？内容や特徴を初心者向けに分かりやすく解説

一括投資のメリット

一括投資のメリットがこちらです。

一括投資では、準備資金の全てをすぐに資産運用に充てられるため、投資効率が良くなります。

長期的に考えた場合、S＆P500インデックスや全世界株式インデックスは右肩上がりの相場が予想されるため、一括投資は積立投資よりも有利に運用することが出来ます。

一括投資のデメリット

一括投資のデメリットがこちらです。

一括投資では、投資タイミングが難しく、なかなか投資に踏み切れない人というデメリットがあります。

超長期で考えた場合、投資タイミンングにはそれほど重要ではありませんが、それでも悩んでしまうのが人間です。

また、投資直後に暴落が来た場合、不安になり狼狽売りしてしまう可能性もあります。

積立投資のメリット・デメリット

積立投資のメリット

積立投資のメリットがこちらです。

積立投資の場合、毎月5万円など少額で始められるため、初心者でも取り組みやすくなります。

また、投資を始めてすぐに下落相場が来た場合でも、少額投資なら精神的な負担は少なくなります。

下落相場では安値で積立てていけるため、一括投資よりも含み損が早期に解消されます。

積立投資のデメリット

積立投資のデメリットがこちらです。

積立投資では、積立額以外の資金は余剰資金となってしまします。（資金360円で5万円積み立て場合、355万円が余剰資金となる）

この場合、余剰資金は利益を生まない資金となってしまいます。

また、上昇相場が続く局面では、上昇の恩恵を受けられず、機会損失となる可能性があります。

一括投資と積立投資はどちらが良い？

一括投資と積立投資にはそれぞれメリット・デメリットがあります。

そのため、一括投資と積立投資がどちらの方が良いのかは、その人の投資歴やリスク許容度によって異なります。

それぞれの特徴を見て、自分はどちらが向いているのかを判断しましょう。

一括投資に向いている人の特徴

一括投資に向いている人の特徴がこちらです。

一括投資は、資金の全てを投資に回すため、合理的に効率よく資産運用が出来ます。

インデックス投信を世界中に広めた「バンガード社」も一括投資を推奨しています。

ただし、一括投資の場合、相場の値動きの影響を大きく受けることになります。

そのため、ある程度の投資経験があり、リスク許容度が高い人が向いていると言えます。

積立投資に向いている人の特徴

積立投資に向いている人の特徴がこちらです。

積立投資は、資金を分割して投資していくため、資金効率は悪くなります。

ただし、下落相場でも無理なく投資を続けることができるので、精神的な負担を減らすことが出来ます。

人は自分の思っている以上にリスク許容度が高くありません。

そのため、相場の値動きに慣れていない投資初心者やリスク許容度の低い人は積立投資に向いていると言えます。

新NISAにオススメの証券会社

新NISAは、多くの証券会社で行うことが出来ます。

この中でも、オススメの証券会社をいくつか紹介します。

SBI証券

無料で口座開設を行う

　SBI証券　公式サイト　

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楽天証券

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マネックス証券

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まとめ

一括投資はリターンが大きいが、リスクも高い、その一方、積立投資はリスク分散ができ、初心者向けの投資となります。

新NISAを活用して、自分に合った投資スタイルで賢く資産形成を始めましょう！

うゆき

30代の個人投資家

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早稲田卒、大企業勤務。 投資歴4年、FP3級。 約1,600万円の金融資産を保有。 サラリーマンでも資産形成出来る方法を発信しています。